- Von Finanztest empfohlen
- Staatliche Zulagen und ggf. Steuervorteile
- Ertragschancen durch Anlage in Fonds
Riester-Fondssparplan UniProfiRente/4P
Rundum sorglos Riestern
Das Ziel des Riester-Fondssparplan UniProfiRente/4P ist es, die Chancen der Aktienmärkte so lange wie möglich zu nutzen. Je früher Sie damit beginnen, umso mehr zahlt es sich aus. Das Beste: Der Staat hilft Ihnen mit Zulagen und gegebenenfalls Steuervorteilen.
Kombinieren Sie Chancen mit Sicherheit
Mit der UniProfiRente/4P nutzen Sie die Chancen der Aktienmärkte so lange wie möglich, sowohl in der Anspar- als auch in der Auszahlphase. Ihre Einzahlungen und die staatlichen Zulagen sind dabei zum Beginn der Auszahlphase garantiert. Dank der Anlage in Fonds kann die monatliche Auszahlung im Verlauf der Auszahlphase noch steigen, aber nie unter den garantierten Betrag fallen.
Ihre Vorteile mit der UniProfiRente/4P
- Lebenslang eine "exzellente Renten-Höhe"1): Während der leistungsstarken Auszahlphase genießen Sie lebenslang eine attraktive zusätzliche Rentenzahlung.
- Hohe Ertragschancen – 100 Prozent Garantie: Da Ihre Einzahlungen bis zu 100 Prozent in Aktienfonds investiert werden können, können Sie von höheren Ertragschancen profitieren. Gleichzeitig sind Ihre Einzahlungen und die staatlichen Zulagen zum Beginn der Auszahlphase garantiert.
- Staatliche Förderung2): Ihre Einzahlungen werden mit Zulagen gefördert. Durch den Sonderausgabenabzug sparen Sie eventuell zusätzlich Steuern.
- Von Finanztest empfohlen: Die unabhängigen Experten von Finanztest haben in der Ausgabe 10/2013 UniProfiRente/4P von Union Investment positiv bewertet und empfohlen. Die Auszahlphase lobt Finanztest ausdrücklich: "Union bietet die höchste garantierte Zahlung".
- Rundum sorglos und bequem: Mit der UniProfiRente/4P entscheiden Sie sich für eine Riester-Rente, die Ihnen einfachen Zugang zur staatlich geförderten Altersvorsorge
bietet. - Langfristig profitieren: Je früher Sie mit dem Riestern anfangen, umso länger nutzen Sie die Ertragschancen an den internationalen Kapitalmärkten.
Ihre Risiken mit der UniProfiRente/4P
- Kursschwankungen aufgrund von marktbedingten Faktoren, Wechselkurs- sowie Ertragsrisiken3)
- Kursschwankungen aufgrund von Zahlungsverzug/ -unfähigkeit einzelner Aussteller bzw. Vertragspartner3)
- Kursschwankungen aufgrund einer Konzentration des Risikos auf einen bzw. wenige Emittenten3)
- Erhöhte Kursschwankungen und Verlustrisiken aufgrund der Zusammensetzung des Fonds und/ oder der für die Fondsverwaltung verwendeten Techniken3)
- Erhöhte Kursschwankungen und Verlustrisiken aufgrund der Anlage in Schwellen- und Entwicklungsländern und der Konzentration des Risikos auf spezifische Länder und Regionen (politische und wirtschaftliche Einflüsse)3)
- Zusätzlich in der Auszahlphase: Die Höhe des variablen Anteils der Auszahlung kann schwanken. Das Absinken der Auszahlungen ist maximal bis zum Garantieniveau möglich.
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- Quelle: Studie "Rendite und Renten-Höhe von Riester-Produkten", Institut für Vorsorge und Finanzplanung GmbH, Stand: August 2012.
- Begrenzt auf den Förderhöchstbetrag nach § 10 a EStG (pro Jahr 2.100,– Euro).
- Diese Risiken werden durch die 100-Prozent-Garantie auf die eingezahlten Beiträge zum Beginn der Auszahlphase begrenzt.
Riester-Förderung im Überblick
Der Staat unterstützt alle, die privat für Ihr Alter vorsorgen, mit der so genannten Riester-Förderung. Die volle Zulage erhalten Sie, wenn Sie mindestens vier Prozent Ihres beitragspflichten Vorjahres-Bruttoeinkommens sparen (maximal 2.100 Euro pro Jahr inklusive der Zulagen). In der folgenden Tabelle haben wir die einzelnen Zulagen und Förderbeträge zusammengestellt:
Riester-Zulagen pro Jahr | Förderbetrag |
---|---|
Grundzulage |
154 EUR |
Berufseinsteigerbonus (einmalig)1) |
200 EUR |
Kinderzulage (vor 2008 geboren) |
185 EUR |
Kinderzulage (ab 2008 geboren) | 300 EUR |
Steuervorteile
Gleichzeitig können Sie die Aufwendungen für die Riester-Vorsorge (Eigenbeitrag plus Zulagen) bis 2.100 Euro pro Jahr in Ihrer Einkommensteuererklärung als Sonderausgaben geltend machen. Das Finanzamt prüft im Rahmen der Einkommensteuerveranlagung, ob der steuerliche Vorteil oder die Zulage für Sie die günstigere Variante ist. Ist die Steuerersparnis höher als die Zulage, wird der Differenzbetrag gutgeschrieben. So sparen Sie eventuell zusätzlich Steuern. Die genaue steuerliche Behandlung ist abhängig von Ihren persönlichen Verhältnissen und vorbehaltlich der Änderung steuerrechtlicher Rahmenbedingungen.
- Berufseinsteiger, die das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben.
Chancenreiche Ansparphase
Bei der UniProfiRente/4P werden Ihre Einzahlungen und Zulagen in der Ansparphase in den Aktienfonds UniGlobal oder in den Rentenfonds UniEuroRenta angelegt. Vorhandenes Vermögen im UniGlobal schichten wir kostenlos in den UniEuroRenta um. Dies geschieht automatisch nach einem festgelegten Konzept, das vor allem die verbleibende Vertragslaufzeit und die individuelle Depotsituation berücksichtigt. Auf Wunsch können Sie auch selbst eine Teil- oder Komplettumschichtung von Vermögen im Aktienfonds UniGlobal in den Rentenfonds UniEuroRenta veranlassen. Eine Rückumschichtung vom UniEuroRenta in den UniGlobal findet nicht statt.
"Exzellente Renten-Höhe"* in der Auszahlphase
Union Investment hat das Ziel, Ihnen bereits ab dem ersten Monat einen möglichst hohen Betrag auszuzahlen. Daher wird Ihr Depot täglich nach einem festgelegten Konzept überprüft, ob dessen Zusammensetzung weiter verbessert werden kann: Je nach Situation kann Ihr bereits angespartes Vermögen mehrheitlich in eher sicherheits- oder chancenorientierte Fonds investiert sein. Das Konzept verfolgt damit eine doppelte Strategie: Ihr Vorsorgevermögen abzusichern und gleichzeitig Chancen zu seiner Vergrößerung zu nutzen.
* Quelle: Studie "Rendite und Renten-Höhe von Riester-Produkten", Institut für Vorsorge und Finanzplanung GmbH, Stand: August 2012.
Berechnen Sie Ihre "exzellente Renten-Höhe"*
Nutzen Sie den UniProfiRente/4P-Rechner, um in wenigen Schritten Ihre voraussichtliche monatliche Rente mit dem Riester-Fondssparplan von Union Investment zu ermitteln.
* Quelle: Studie "Rendite und Renten-Höhe von Riester-Produkten", Institut für Vorsorge und Finanzplanung GmbH, Stand: August 2012.
Häufige Fragen
Um die staatliche Förderung zu erhalten, müssen Sie den ausgefüllten "Antrag auf Altersvorsorgezulage" innerhalb einer Frist von zwei Jahren bei Ihrem Riester-Anbieter einreichen. Damit bevollmächtigen Sie ihn, die Fördergelder jährlich für Sie bei der "Zentralen Zulagenstelle für Altersvermögen" (ZfA) zu beantragen. Die Vollmacht gilt bis auf Widerruf und muss bei Änderung der persönlichen Lebensumstände angepasst werden.
Ihr Riester-Anbieter leitet Ihre Daten an die Zulagenstelle (ZfA) weiter, die die Höhe der Zulagen ermittelt. Diese werden anschließend Ihrem Vertrag gutgeschrieben.
Gleichzeitig können Sie die Aufwendungen für die Riester-Vorsorge (Eigenbeitrag plus Zulagen) bis 2.100 Euro pro Jahr in Ihrer Einkommensteuererklärung als Sonderausgaben geltend machen. Das Finanzamt prüft im Rahmen der Einkommensteuerveranlagung, ob der steuerliche Vorteil oder die Zulage für Sie die günstigere Variante ist. Ist die Steuerersparnis höher als die Zulage, wird der Differenzbetrag gutgeschrieben. So sparen Sie eventuell zusätzlich Steuern.
"Riestern" kann jeder, der in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert ist. Außerdem sind auch Beamte und Landwirte Riester-Zulage berechtigt. Auch nichterwerbstätige Eltern in der Phase der Kindererziehung können von der Förderung profitieren.
Darüber hinaus haben folgende Personen Anspruch auf Riester-Zulage:
- geringfügig Beschäftigte, die in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen,
- Bezieher von Arbeitslosengeld,
- Eltern während der dreijährigen gesetzlichen Erziehungszeit,
- pflichtversicherte Landwirte,
- nicht erwerbsmäßig tätige Pflegepersonen, die der Versicherungspflicht in der gesetzlichen Rentenversicherung unterliegen und
- pflichtversicherte Selbstständige.
Wichtige Ausnahmen sind:
- Arbeitnehmer und Selbstständige, die nicht gesetzlich rentenversichert und/oder Mitglied einer berufsständischen Versorgungseinrichtung sind (zum Beispiel Architekten, Ärzte und Rechtsanwälte).
- Geringfügig Beschäftigte, die keine Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung abführen.
Bei Verheirateten genügt es, wenn ein Partner die Voraussetzungen erfüllt. Der andere Partner erhält für seinen eigenen Riester-Vertrag Zulagen, sofern er mindestens 60 Euro im Jahr als Beitrag leistet.
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Wichtige Hinweise zu Risiken von Anlageprodukten
Die hier angebotenen Informationen enthalten nur allgemeine Hinweise zu einzelnen Arten von Finanzinstrumenten. Sie stellen die Chancen und Risiken der Anlageprodukte nicht abschließend dar und sollen eine ausführliche und umfassende Aufklärung und Beratung nicht ersetzen. Detaillierte Informationen über Anlagestrategien und einzelne Anlageprodukte einschließlich damit verbundener Risiken, Ausführungsplätze sowie Kosten und Nebenkosten stellt Ihnen Ihre Volksbank Odenwald vor Umsetzung einer Anlageentscheidung im Rahmen der Beratung zur Verfügung.