Privatrente mit Beteiligung am Index

Mit der PrivatRente IndexInvest der R+V Lebensversicherung AG haben Sie jährlich die Wahl, ob Sie sich für die sichere Verzinsung entscheiden, an der Wertentwicklung des exklusiven SOMAS-Index (Solactive-Multi-Anlage-Stabil-Index) teilnehmen oder sogar den Turbo schalten, um mit nur zwei Prozent Ihres Vertragsguthabens noch mehr von einem positiven SOMAS-Indexverlauf zu profitieren. Ihre Vorteile: Mit der sicheren Verzinsung erhöht sich Ihr Policenwert bzw. Vertragsguthaben um den von uns für ein Jahr garantierten Zinssatz. Bei der Indexpartizipation profitieren Sie von den steigenden Werten des Index und müssen bei einer negativen Jahresrendite keine Einbußen befürchten. Mit dem Turbo erhöhen Sie durch nur zwei Prozent Kapitaleinsatz Ihre Renditechancen deutlich. In jedem Fall schreiben wir die erzielten Erträge Ihrem Vertragsguthaben jährlich gut und sichern dieses ab. Dadurch kann das erreichte Vertragsguthaben nicht sinken.

Quelle: R+V Lebensversicherung AG (Stand: Juni 2023)

Während der gesamten Sparphase müssen Sie keine Kapitalertragsteuer zahlen. Bei einer Kapitalauszahlung bleibt die Hälfte Ihrer Erträge steuerfrei, vorausgesetzt die Vertragslaufzeit beträgt zwölf Jahre und die Auszahlung erfolgt an Personen, die das 62. Lebensjahr vollendet haben. Die Rentenzahlungen werden nur mit dem sogenannten Ertragsanteil versteuert.

• Jährliche Wahlmöglichkeit zwischen sicherer Verzinsung, Teilnahme am SOMAS-Index oder Indexpartizipation mit Turbo
  
• Jährliche Sicherung erzielter Erträge
• Zuzahlungen und kostenfreie Kapitalentnahmen (Teilkündigungen) möglich
• Steuervorteile in der Ansparphase und ab Rentenbeginn möglich
• Zu Rentenbeginn Wahl zwischen Kapitalauszahlung und lebenslanger Rente
  

Wir informieren Sie circa drei Wochen vor dem Versicherungsjahrestag über das neue Partizipationsangebot. In diesem Angebot ist die Wahlmöglichkeit mit den aktuellen Konditionen der Indexpartizipation enthalten. Außerdem teilen wir Ihnen den aktuellen Zinssatz der sicheren Verzinsung für das folgende Jahr mit. Die Entscheidung liegt dann ganz bei Ihnen. Haben wir bis zu sieben Tage vor dem Stichtag nichts von Ihnen gehört, nehmen Sie grundsätzlich an der Indexpartizipation teil.

Sollte der Index einmal eine negative Jahresrendite aufweisen, müssen Sie sich keine Gedanken um einen Wertverlust machen. Ihr bisheriger Vertragswert bleibt erhalten und kann daher nie sinken. Steigt der Index, profitieren Sie von der positiven Wertentwicklung in der Höhe der Beteiligungsquote am SOMAS Index. Die Beteiligungsquote gibt an, in welcher Höhe sich der Vertrag an der positiven Wertentwicklung des SOMAS Index orientiert. Die Beteiligungsquote wird jedes Versicherungsjahr neu festgelegt.

Durch die Wahl der Indexpartizipation mit Turbo erhöhen Sie Ihre Renditechancen. Sie setzen zwei Prozent Ihres Vertragsguthabens ein und erhöhen so Ihre Beteiligungsquote. Bei negativer Jahresrendite bleibt der Policenwert bei 98 Prozent erhalten.