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Mann schiebt Frau in der Schubkarre durch die Baustelle

Ihre perfekte Baufinanzierung

Über 500 angeschlossene Finanzierungspartner

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Partnerplattform: Über 500 angeschlossene Finanzierungspartner

Mit unserer Partnerplattform immer die beste Finanzierungslösung für Bauen, Renovieren, Sanieren oder Kaufen: Wir sind der erste Ansprechpartner, wenn es um Lösungen rund ums Haus geht. Mit unserer Partnerplattform finden wir für Ihren Finanzierungsbedarf aus über 500 Partnerangeboten das Beste für Sie. 

Zertifizierte Modernisierungsberatung

Mit der Modernisierungsberatung Ihre Immobilien fit für die Zukunft machen: Nicht jede Sanierungs- oder Renovierungsmaßnahme ist für jede Immobilie geeignet. Pauschale Maßnahmen können teuer werden und bringen unter Umständen nicht das gewünschte Ergebnis. Mit Hilfe von zertifizierten Expertinnen und Experten erhalten Sie auf direktem Weg alle notwendigen Informationen für Ihr ganz persönliches „Energie“-Projekt - lassen Sie sich Ihre Optionen anhand Ihres Vorhabens aufzeigen, bewerten und navigieren Sie sich durch den Sanierungs- und Finanzierungsdschungel. 

Alle Modernisierungsberaterinnen und -berater sind vom unabhängigen Bundesverband Gebäudemodernisierung e.V. ausführlich geschult und zertifiziert. 

Energetische Sanierungen: Finanzierungslösung Eco Zukunft mit 3,74% pro Jahr.*

Nicht bis "5 vor 12" warten - Energetische Sanierungen bieten eine hervorragende Möglichkeit die Umwelt zu schonen und langfristig von zahlreichen Vorteilen zu profitieren. Der Austausch veralteter Heizungsanlagen, die Dämmung von Wänden und Dächern sowie der Einbau effizienter Fenster sind nur einige Maßnahmen, die Ihre Energiebilanz deutlich verbessern können.

Verhelfen Sie sich mit der passenden Maßnahme zu mehr Unabhängigkeit von klassischen Energieträgern. Neben der Investition in wertsteigernde Maßnahmen schaffen Sie ein behagliches Zuhause, das mit weniger Energieverbrauch eine angenehme und gesunde Wohnatmosphäre bietet. Nicht länger warten, wenn es um das eigene Zuhause geht - Jetzt von unseren zertifizierten Spezialisten beraten lassen und gleichzeitig über Fördermöglichkeiten informieren.

 

Ein Paar genießt den Bau- oder Renovierungs-Spaß inmitten des Umbaus.

 

  • Finanzierungssumme von 5.000 € bis 60.000 €
  • Darlehenslaufzeit bis maximal 15 Jahre
  • Zinsbindung 10 Jahre
  • Kostenfreie Sondertilgung in Höhe des BAFA-Zuschusses
  • Ohne Grundbucheintragung
  • Maßnahmen an Wohneigentum (eigengenutzt oder vermietet)

 

Ihre Möglichkeiten mit dem Eco Zukunft-Kredit für Energetische Sanierung

Temperaturanzeige

Dämmung

Wärmedämmung von Wänden, Dachflächen oder Geschossdecken

 

Ein Symbol für Zuhause und Sonnenschein.

Wärmeschutz

Erneuerung von Fenstern oder Außentüren und Verbesserung des sommerlichen Wärmeschutzes

Symbol für Windbewegung.

Lüftung

Erneuerung oder Einbau von Lüftungsanlagen    

                                     

Eine Illustration eines Heizkörpers.

Heizung

Erneuerung oder Optimierung der Heizungsanlage auf Basis erneuerbarer Energien

Abnehmende Tendenz im Diagramm.

Verbauch optimieren

Einbau von digitalen Systemen zur energetischen Betriebs- und Verbrauchsoptimierung

Sonnenenergie wird in elektrische Energie umgewandelt.

Sonnenenergie

Installation von Photovoltaik oder Solarthermie

 

Elektroauto wird mit Strom geladen.

E-Mobilität

Installation einer E-Ladesäule oder Wallbox für E-Fahrzeuge am Gebäude bzw. auf dem Grundstück

Führungskraft mit klarer Zielsetzung.

Zukunft sichern

Altersgerechter Umbau des Gebäudebestandes

 

Profis in Finanzierungslösungen für Ihr Vorhaben

Ein inspirierendes Gespräch in einem modernen Büro. Positive Energie und konzentrierte Diskussionen.

Schnell zur Finanzierungslösung

Ihren Erstberatungstermin ermöglichen wir innerhalb von 48 Stunden, persönlich in einer unserer Geschäftsstellen oder per Videocall.

Ein Team von Experten analysiert Finanzdaten, um strategische Entscheidungen zu treffen.

Das beste Angebot

Wir finden das beste Angebot für Sie - mit unserem Netzwerk von über 500 Partnern im Bereich Finanzierung.     

Konzentriertes Gespräch über Projektdetails. Ein Team diskutiert Daten auf einem Tablet.

Die passende Lösung

Eine Finanzierungslösung individuell für Sie, für mehr Planungssicherheit bei gleichzeitiger Flexibilität.

Tipps zur Baufinanzierung

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  • Tipp 1: Überblick über Ihre Finanzen verschaffen

    Verschaffen Sie sich einen Überblick über Ihre Finanzen und stellen Sie eine persönliche Haushaltsrechnung (Einnahmen/Ausgaben pro Monat) auf.

  • Tipp 2: Eigenkapital einbringen

    Die Höhe des Eigenkapitals beeinflusst die Höhe des Zinssatzes und der monatlichen Kreditrate. Je höher das Eigenkapital, desto geringer ist der Zinssatz und die monatliche Belastung.

  • Tipp 3: Zinsbindungsdauer beachten

    Sichern Sie sich für einen gewissen Zeitraum Ihre Zinsen für das Darlehen. Sie schützen sich so vor steigenden Zinsen und garantieren sich Planungssicherheit. Je länger die Zinsbindung, desto höher ist in der Regel der Zinssatz Ihrer Finanzierung.

  • Tipp 4: Nebenkosten nicht außer Acht lassen

    Denken Sie daran, dass bei einer Baufinanzierung auch Nebenkosten (z. B. Notar- oder Maklerkosten) anfallen, die in Ihrem Budget berücksichtigt werden sollten.

    Unser Notar- und Grundbuchkostenrechner hilft Ihnen, die Nebenkosten beim Immobilienerwerb zu ermitteln. So berechnen Sie einfach, welche Gebühren beim Grundbuchamt und Notar anfallen. Idealerweise haben Sie die Nebenkosten bereits angespart, um sie als Eigenkapital einzubringen.

    Notar- und Grundbuchkostenrechner

  • Tipp 5: Sondertilgungsmöglichkeit bestimmen

    Auf Ihren Wunsch können Sie neben der monatlichen Rate eine zusätzliche Sondertilgungsoption in die Finanzierung mit aufnehmen, um Ihr Darlehen schneller zurückzahlen zu können. Prüfen Sie Ihren finanziellen Spielraum.

  • Tipp 6: Staatliche Förderung nutzen

    Der Staat beteiligt sich an der Förderung Ihres Bauvorhabens. Unter gewissen Voraussetzungen können Zuschüsse in Anspruch genommen werden. Beispielsweise beteiligt sich die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) an Ihrer Baufinanzierung, wenn Sie Ihr Haus entsprechend klimaschonend bauen.

    Weitere Details erhalten Sie hier.

    Zudem können staatliche Förderungen, wie etwa Wohn-Riester berücksichtigt werden.

  • Tipp 7: Weitere Kosten berücksichtigen

    Gerade beim Kauf von älteren Objekten fallen häufig Kosten für Renovierung, Instandhaltung oder energetische Sanierung an. Diese sollten bei der Ermittlung des Finanzierungsbedarfs berücksichtigt werden, um einer späteren Nachfinanzierung, die mit einer zusätzlichen Rate verbunden ist, vorzubeugen. Entwickeln Sie, gegebenenfalls mit einem Fachmann, eine Kostenaufstellung dafür.

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  • Ein Mensch betrachtet die Weite mit einem riesigen Fernglas.

    Forward­darlehen

    Endet die Zinsbindung der Immobilien­­finanzierung erst in einiger Zeit, das aktuelle Zinsniveau soll für Ihren Anschluss­kredit aber bereits heute sicher sein, dann empfiehlt sich ein Forward­darlehen.

    Forward-Darlehen
  • Zwei Personen diskutieren über den Zugang. Ein Schlüsselsymbol schwebt über ihren Köpfen.

    KfW-Förderung

    Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) unterstützt Sie bei Investitionen in Wohn­immobilien. Gefördert werden beispielsweise Sanierungen nach energetischen Standards, oder Umstellungen der Heizungs­­anlage auf erneuerbare Energien.

    Kfw-förderung
  • Ein modernes Einfamilienhaus mit stilvollen Fenstern und einer Terrasse.

    Zinszahlungs­darlehen

    Nur der Sollzins wird gezahlt, die Tilgung wird bis zum Lauf­zeit­ende ausgesetzt. Mit einem Anspar­produkt sparen Sie Geld für die Tilgung, mit dem der Kredit schließlich getilgt wird.

    Zinszahlungsdarlehen
  • Ein Mensch trägt einen schweren Sparschwein.

    Bausparvertrag

    Egal ob Bau, Kauf, Anschlussfinanzierung, Modernisierung oder doch erst Sparen und später finanzieren – Sie haben die Wahl. Mit unserem Bausparvertrag der Schwäbisch Hall bleiben Sie flexibel und investieren in Ihre eigene Zukunft.

    Bausparvertrag
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FAQ Baufinanzierung

Erstgespräch, was brauche ich?

  • Die folgende Unterlagenliste verschafft Ihnen einen Überblick:

  • Jetzt Unterlagenliste downloaden

Wie setzt sich die Rate zusammen?

  • In der Regel wird bei Immobilien­finanzierungen mit dem Kreditgeber eine monatliche Rate vereinbart. Diese setzt sich aus einem Zins- und einem Tilgungs­teil zusammen. Diese Rate wird "Annuität" genannt.

    Nehmen Sie zum Beispiel ein Bau­darlehen in Höhe von 100.000 € auf und gehen von einem fest­geschriebenen Zins von 2,5 Prozent und einem Tilgungssatz von 2 Prozent aus, ergibt dies für Sie eine monatliche Rück­zahlungsrate von 375 €. Bei dieser Ratenhöhe wäre das Darlehen nach 31 Jahren rechnerisch abgezahlt. Zahlen Sie Ihren Hauskredit in höheren Raten zurück, verkürzt sich der Zeitraum.

    In Zeiten niedriger Kreditzinsen kann es sinnvoll sein, den Tilgungssatz so hoch wie möglich anzusetzen.

Zinsbindung, was ist das?

  • Bei Baufinanzierungen wird mit dem Kreditgeber ein fester Zinssatz für eine bestimmte Laufzeit vereinbart. Diese Laufzeit nennt sich Zinsbindungsdauer. Wenn der Kredit für den Bau nach dieser Laufzeit noch nicht getilgt ist, entsteht ein sogenanntes Restdarlehen. Hierfür müssen Sie eine neue Vereinbarung treffen, da die Zinsbindung abgelaufen ist.

    In der Regel beträgt die Zinsbindungsdauer zehn bis 15 Jahre. Allerdings sind nur die wenigsten Hauskredite nach dieser Zeit vollständig getilgt. In Zeiten niedriger Zinsen kann es deshalb sinnvoll sein, sich schon bei Abschluss des ersten Kredits mit dem Abschluss eines Bausparvertrages niedrige Zinsen für die Zukunft zu sichern. Denn niemand kann voraussagen, wie sich Zinsen in einem Zeitraum von zehn Jahren entwickeln.

    Grundsätzlich gilt: Je länger die Zinsbindung, desto höher ist in der Regel der Zinssatz Ihrer Finanzierung dafür genießen Sie eine höhere Sicherheit.

     

Eigenkapital, wie viel brauche ich?

  • Grundsätzlich gilt: Je mehr Eigen­kapital Sie einbringen, desto günstiger kann die Haus­finanzierung gestaltet werden. Wie viel Eigenkapital bei Ihrer Finanz­ierung sinnvoll ist, besprechen Sie am besten mit Ihrem Berater bei der Volksbank Odenwald. Mit Ihnen gemeinsam wird dann eine für Sie und Ihr Vorhaben passende Immobilienfinanzierung aufgestellt.

Kaufnebenkosten, was ist das?

  • Neben dem Kauf­preis für die Immobilie entstehen durch den Kauf weitere Kosten, wie zum Beispiel Notargebühren, die Grunderwerbsteuer oder eine Makler­provision. Diese sollten in der Kostenaufstellung berücksichtigt werden.

Eigentümer, ab wann?

  • Eigentümer der Immobilie sind Sie ab dem Zeitpunkt, ab dem Sie im Grundbuch eingetragen sind. Erst dann gehen alle Rechte und Pflichten zur Immobilie auf Sie über. Bis zur Zahlung des Kaufpreises bleibt der Verkäufer Eigentümer und Besitzer der Immobilie. Mit Zahlung des Kaufpreises wird der Käufer zunächst nur Besitzer der Immobilie, das Eigentum verbleibt noch beim Verkäufer. Zusammen mit der Zahlung kann der Notar aber beim Grundbuchamt den Grundbucheintrag auf den Namen des Käufers beantragen. Dazu benötigt er eine Bescheinigung des Finanzamts, dass der Käufer die Grunderwerbsteuer bezahlt hat. Erst mit dem Grundbucheintrag wird der Käufer der Immobilie auch deren Eigentümer.

Nominalzins vs. Effektivzins?

  • Als Sollzins bezeichnet man den Zinssatz, den der Kreditnehmer als Preis für das Darlehen zahlen muss. Die Höhe der laufenden Zinsrate wird durch den Sollzins bestimmt. Da der Sollzins keine Nebenkosten enthält, wird er auch als Nettozinssatz bezeichnet. Im Effektivzinssatz hingegen sind auch die Nebenkosten enthalten. So zeigt der Effektivzins die tatsächlichen Kreditkosten pro Jahr. Zu den Nebenkosten, die in den Effektivzinssatz mit einberechnet werden müssen, gehören der Tilgungssatz, die Dauer der Zinsbindung, der Auszahlungskurs und die Anzahl der Zinszahlungen. Dazu können je nach Vertrag noch eventuelle Vermittlungsgebühren oder ein Disagio kommen. Der effektive Jahreszins erhält somit die Funktion, Darlehensangebote mit gleicher Zinsfestschreibung untereinander vergleichbar zu machen.

*Angebot für Privatkunden und ausschließlich wohnwirtschaftlich genutzte Immobilien. Produktangaben: Gebundener Sollzinssatz 3,74% pro Jahr für maximal 10 Jahre; effektiver Jahreszins von 3,80 % pro Jahr; Nettodarlehensbetrag von 5.000,00 bis 60.000,00 €; Vertragslaufzeit wählbar bis max. 15 Jahre. Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag 40.000,00 €; Gesamtkreditbetrag 47.936,69 €; Teilzahlungsbetrag 402,83 €; Ratenanzahl 119; Laufzeit 120 Monate; Gebundener Sollzins 3,74 % pro Jahr für 10 Jahre; effektiver Jahreszins 3,80 % pro Jahr Darlehensgeber: Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG, Darmstädter Str. 62, 64354, Reinheim. Bonitätsabhängig, begrenztes Kontingent.